Mais do que simplesmente saber para onde o dinheiro está indo, ter educação financeira é saber gerenciar de forma inteligente nossos rendimentos para ter segurança, alcançar metas e realizar sonhos.
Não precisa ser um mestre em Economia para começar a colocar a casa em ordem, basta conhecer e colocar em prática esses 4 Rs: “RECONHECER”, “REGISTRAR”, “REVISAR” E “REALIZAR”. Confira por quê:
1. RECONHECER
Quer montar um negócio, comprar a casa própria? Antes de mais nada, é necessário fazer um raio X da sua saúde financeira ou da sua família. Veja como você está gerenciando seus rendimentos e como se sente em relação a isso. Reflita se você está: gastando mais do que ganha, preocupado com seu nível de endividamento, sem reserva de emergência ou mesmo poupando sem uma estratégia definida.
Depois de fazer uma análise honesta sobre a sua situação, trace seus objetivos, definindo prioridades e prazo para realizá-los. Por exemplo:
1º Quitar dívidas em seis meses
2º Definir o valor e criar uma reserva de emergência em um ano
Fazer essa reflexão é o primeiro passo para tomar as rédeas das suas finanças, depois é preciso tomar consciência de como você está gastando o seu dinheiro.
2. REGISTRAR
Nada de ter suas contas “de cabeça”! Quando se trata de números, a memória não é nossa melhor aliada. Há gastos que consideramos irrelevantes e muitas vezes não são.
Assim como uma empresa, o seu fluxo de caixa tem de ser controlado diariamente. Pode parecer trabalhoso, mas somente assim é possível saber com precisão para onde seu dinheiro está indo. Lembre-se que há muitas ferramentas online e aplicativos para ajudar nessa tarefa.
Uma dica importante é separar os gastos em fixos, como aluguel, luz, plano de saúde; e variáveis, como lazer, vestuário, alimentação. Essa classificação ajudará no terceiro passo: “REVISAR”. Afinal, não basta registrar o que se gasta, a planilha tem de ser utilizada como ferramenta de mudança.
3. REVISAR
Independentemente do valor do salário ou da renda, o primeiro parâmetro para avaliar uma planilha de rendimentos e despesas é ver se você está gastando mais do que ganha. Se estiver, veja o que pode ser cortado ou substituído. Mesmo que esteja operando no azul, verifique se o seu dinheiro está indo ao encontro dos objetivos listados no pilar “RECONHECER”.
Manter esse registro mostra o verdadeiro peso de cada despesa no nosso orçamento e nos ajuda a definir como podemos ajustá-las, para alcançarmos as nossas metas.
Esse balanço pessoal é dinâmico, assim como a vida. Gastos inesperados são mais comuns do que costumamos acreditar: é carro que quebra, convite para casamento em outra cidade, vazamento e até aquela promoção irrecusável para as férias dos sonhos. Para uma grande parte desses imprevistos existem os seguros, fundamentais para que esses acontecimentos não desequilibrem nosso orçamento. Para os restantes, utilizamos a reserva de emergência.
Ah, e se surgiu o desejo de trocar de carro ou a oportunidade de fazer um curso, por exemplo, a planilha está lá, não para podar nossas vontades, mas para nos indicar a melhor forma de satisfazê-las sem que virem uma dor de cabeça depois.
Ainda que tudo esteja dentro do esperado, revise sua planilha periodicamente para:
Identificar gastos que podem ser reduzidos
Descobrir oportunidades de otimizar recursos
Monitorar seu progresso
4. REALIZAR
Chegou a hora de colocar em prática o que foi ensinado nos três primeiros pilares para alcançar os objetivos traçados.
“REALIZAR” não é o final da nossa organização financeira, mas a última etapa de um ciclo. De acordo com a nossa evolução, vamos traçando novos objetivos, por isso podemos considerar os 4 Rs como um mapa dinâmico que nos leva para onde desejamos, desde que tenhamos disciplina para adotá-los como hábito.
O objetivo da educação financeira é nos ajudar a sair do modo sobrevivência para que possamos viver cada vez melhor ao longo da vida, para que não deixemos os hábitos do presente comprometerem nosso futuro.
A partir dos 4 Rs podemos passar para outra fase: fazer o dinheiro trabalhar para a gente, aprendendo a investir.
Mesmo que você já tenha uma vida confortável, é importante traçar metas e pensar nos seus sonhos como metas realizáveis, assim você sempre terá um norte para o qual se orientar.
E nada impede você de mudar de ideia, afinal quanto melhor gerenciadas estiverem suas finanças, mais fácil é controlar o leme da sua vida.
Conclusão
Agora que você já conhece os 4 Rs da educação financeira, é hora de colocar em prática. Dê o primeiro passo: analise sua situação, registre seus gastos e comece a planejar seus sonhos. Quanto mais cedo começar, mais fácil será conquistar uma vida tranquila e com propósito.